DECRETO 24 settembre 1998 - Rilevazione dei tassi effettivi globali medi ai fini dell'applicazione della legge sull'usura

IL M INISTRO DEL TESORO, DEL BILANCIO

E D ELLA PROGRAMMAZIONE ECONOMICA

Vista† la legge† 7† marzo† 1996, n. 108,† recante disposizioni† in m ateria di† usura e, in† particolare, l'art. 2,† comma 1, in

† base al q uale "il Ministro del tesoro,† sentiti la Banca d'Italia e l 'Ufficio i taliano dei cambi, rileva trimestralmente il tasso effettivo globale m edio,† comprensivo† di† commissioni, di† remunerazioni

† a† qualsiasi t itolo e spese, escluse quelle per† imposte e tasse, riferito ad anno d egli† interessi p raticati† dalle b anche

† e d agli† intermediari f inanziari iscritti† negli elenchi† tenuti dall'Ufficio

† italiano dei c ambi e† dalla Banca d'Italia ai† sensi degli articoli 106† e 1 07 del d ecreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, nel corso del trimestre p recedente per operazioni della stessa natura";

Visto† il† proprio† decreto† del† 22

† settembre† 1998,† recante† la

"classificazione delle operazioni† creditizie per categorie o mogenee, a i fini della rilevazione dei† tassi effettivi globali medi praticati d agli intermediari finanziari";

Visto da ultimo† il proprio decreto del 24† giugno 1 998, pubblicato n ella Gazzetta Ufficiale n. 150 del 30 giugno 1998 e, in particolare, l 'art. 3, comma 3, che† attribuisce alla Banca d'Italia e all'Ufficio i taliano dei cambi il compito di† procedere per il trimestre 1 aprile 1 998-30 giugno 1998 alla rilevazione dei tassi effettivi globali medi p raticati dalle banche e dagli intermediari finanziari;

Avute† presenti† le† "istruzioni p er† la† rilevazione† del† tasso e ffettivo† globale medio† ai† sensi della† legge s ull'usura"† emanate d alla Banca d'Italia nei confronti† delle banche e degli intermediari f inanziari iscritti† nell'elenco speciale previsto dall'art.† 107 d el d ecreto legislativo n. 385/1993 e dall'Ufficio italiano dei cambi nei c onfronti degli intermediari finanziari iscritti nell'elenco generale d i cui all'art. 106 del medesimo decreto legislativo;

Vista la† rilevazione dei valori† medi dei tassi

† effettivi globali s egnalati d alle† banche e † dagli i ntermediari† finanziari c on r iferimento al† periodo 1 aprile† 1998-30 giugno 1998 e

† tenuto conto d ella variazione del† valore medio del tasso ufficiale† di sconto n el p eriodo successivo al trimestre di riferimento;

Sentiti la Banca d'Italia e l'Ufficio italiano dei cambi;

Decreta:

Art.

1. † I tassi† effettivi globali† medi, riferiti

   † ad anno,† praticati d alle banche† e dagli† intermediari finanziari, determinati

   † ai sensi d ell'art. 2, comma 1, della legge† 7 marzo 1996, n. 108 relativamente a l† trimestre† 1 aprile† 1998-30† giugno† 1998, sono

   † indicati† nella t abella riportata in allegato (allegato A).

2. † I† tassi non† sono† comprensivi

   † della commissione† di† massimo s coperto e ventualmente† applicata. La

   † percentuale m edia† della c ommissione di massimo scoperto rilevata nel trimestre di riferimento e ' riportata separatamente in nota alla tabella.

   Art.

1. Il presente decreto entra in vigore il 1 ottobre 1998.

2. A decorrere dalla data di entrata in vigore del presente d ecreto e † fino al† 31† dicembre† 1998, ai† fini† della d eterminazione† degli i nteressi usurari ai sensi dell'art. 2,† comma 4, della legge 7 marzo 1 996, n. 108, i tassi riportati nella tabella indicata all'art. 1 del p resente decreto devono essere aumentati della meta'.

   Art.

1. Le banche e gli intermediari finanziari sono tenuti ad a ffiggere i n ciascuna sede† o dipendenza aperta al pubblico† in modo f acilmente v isibile la tabella riportata in allegato (allegato A).

2. Le banche e gli intermediari finanziari al fine di verificare i l r ispetto del limite† di cui all'art. 2, comma 4,† della legge 7 m arzo 1 996, n. 108, si attengono† ai criteri di calcolo† delle

   "istruzioni p er la rilevazione† del tasso effettivo globale medio† ai sensi d ella l egge† sull'usura"† emanate† dalla B anca

   † d'Italia† e† dall'Ufficio i taliano dei cambi.

3. La Banca† d'Italia e l'Ufficio italiano dei† cambi p rocedono per i l trimestre† 1 luglio† 1998-30 settembre† 1998 alla

   † rilevazione dei t assi† effettivi g lobali† medi† praticati

   † dalle b anche† e† dagli i ntermediari finanziari con riferimento† alle categorie di operazioni i ndicate nel decreto del Ministro del tesoro del 22 settembre 1998.

   Il presente decreto sara' pubblicato nella Gazzetta Ufficiale d ella Repubblica italiana.

   Roma, 24 settembre 1998

   Il M inistro: Ciampi

   ALLEGATO A RILEVAZIONE† DEI† TASSI† DI† INTERESSE EFFETTIVI GLOBALI M EDI AI FINI DELLA LEGGE SULL'USURA (*) MEDIE ARITMETICHE DEI TASSI SULLE† SINGOLE

   OPERAZIONI† DELLE BANCHE E DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI NON BANCARI,

   CORRETTE PER LA VARIAZIONE DEL VALORE MEDIO DEL† TASSO† UFFICIALE

   † DI SCONTO PERIODO DI RIFERIMENTO DELLA RILEVAZIONE: 1 APRILE - 30 GIUGNO 1 998 APPLICAZIONE DAL 1 OTTOBRE FINO AL 31 DICEMBRE 1998

   _____________________________________________________________________

   CATEGORIE DI OPERAZIONI C LASSI D I IMPORTO T ASSI MEDI

   (in m ilioni) (su base a nnua)

   _____________________________________________________________________

   APERTURE DI CREDITO IN CONTO CORRENTE f ino a 10 1 3,94

   (1)(**)

   oltre 1 0 1 1,07

   ANTICIPI, SCONTI COMMERCIALI E ALTRI f ino a 1 0 9 ,97

   FINANZIAMENTI ALLE IMPRESE EFFETTUATI o ltre 10 8 ,82

   DALLE BANCHE (2)(**)

   FACTORING (3)

   fino a 1 00 1 0,74 o ltre 1 00 8 ,98

   CREDITI PERSONALI E ALTRI FINANZIAMENTI 1 2,62

   ALLE FAMIGLIE EFFETTUATI DALLE BANCHE (4)

   ANTICIPI, SCONTI COMMERCIALI E ALTRI f ino a 1 0 2 4,64

   FINANZIAMENTI EFFETTUATI DAGLI INTER-

   oltre 10 1 8,70

   MEDIARI NON BANCARI (5)(**)

   PRESTITI CONTRO CESSIONE DEL QUINTO DELLO† fino a 10 1 9,06

   STIPENDIO (6)

   oltre 1 0 1 6,34

   LEASING (7)

   fino a 1 0 1 7,67 d a 1 0 a 50 1 2,25 d a 5 0 a 100 1 0,20 o ltre 1 00 8 ,12

   CREDITO FINALIZZATO ALL'ACQUISTO RA- fino a 2 ,5 2 9,52

   TEALE (8)

   da 2 ,5 a 10 2 0,64 o ltre 1 0 1 3,69

   MUTUI (9)

   7,33

   _____________________________________________________________________

   AVVERTENZA:† AI† FINI DELLA DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI USURARI A I SENSI DELL'ART. 2 DELLA LEGGE N.† 108/96,† I† TASSI

   † RILEVATI† DEVONO ESSERE AUMENTATI DELLA META'.

   (*) Per i† criteri di rilevazione dei dati e† di c ompilazione della t abella si veda la nota metodologica.

   (**) I† tassi non† comprendono la† commissione di

   † massimo scoperto c he,† nella media† delle operazioni† rilevate, si

   † ragguaglia a† 0,41 p unti percentuali.

   Legenda d elle categorie di operazioni

   (Decreto† del M inistro† del† tesoro

   † del 2 2.9.1998;† Istruzioni a pplicative della Banca d'Italia e dell'Ufficio italiano dei cambi).

   (1) Aperture di credito in conto corrente con e senza garanzia.

   (2)† Banche: finanziamenti per† anticipi

   † su crediti† e documenti

   - sconto di† portafoglio commerciale; altri† finanziamenti a breve

   † e a medio e lungo termine alle unita' produttive private.

   (3) Factoring: anticipi su crediti acquistati e su crediti f uturi.

   (4) Banche: crediti p ersonali, a breve e † a† medio† e l ungo t ermine;† altri finanziamenti alle famiglie di consumatori, a breve e a medio e lungo termine.

   (5)† Intermediari† finanziari† non b ancari:† finanziamenti p er a nticipi s u c rediti† e d ocumenti† -† sconto† di p ortafoglio c ommerciale; crediti personali, a breve† e a medio e† lungo

   † termine; a ltri finanziamenti a famiglie di† consumatori e a unita'

   † produttive p rivate, a breve† e a medio e lungo termine.

   (6) Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio; i tassi s i r iferiscono ai finanziamenti† erogati ai sensi del D.P.R.† n. 180 d el 1 950 o secondo schemi contrattuali ad esso assimilabili.

   (7) Leasing con durata fino e oltre i tre anni.

   (8) Credito finalizzato all'acquisto rateale dei beni di consumo.

   (9) Mutui a tasso fisso e variabile con garanzia reale.

   RILEVAZIONE DEI TASSI DI INTERESSE EFFETTIVI GLOBALI MEDI AI FINI

   DELLA L EGGE SULL'USURA

   Nota m etodologica

   La† legge† 7† marzo† 1996,† n. 108,

   † volta a contrastare il fenomeno d ell'usura, prevede che siano resi noti† con† cadenza

   † trimestrale† i t assi† effettivi† globali† medi,† comprensivi di c ommissioni, spese e r emunerazioni† a† qualsiasi† titolo c onnesse c ol f inanziamento, p raticati† dalle† banche e dagli intermediari finanziari.† Il d ecreto d el Ministro del tesoro† del† 22† settembre† 1998,

   † ha† ripartito† le o perazioni† di† credito† in categorie omogenee attribuendo a lla Banca d 'Italia e all'Ufficio italiano dei cambi il compito† di† rilevare

   † i t assi. La† rilevazione dei dati per ciascuna categoria r iguarda le m edie aritmetiche dei tassi praticati sulle† operazioni† censite

   † nel t rimestre† di† riferimento.† Essa† e' condotta per classi d i importo; l imitatamente a† talune† categorie† e† data

   † rilevanza† alla† durata, a ll'esistenza† di† garanzie e alla natura della controparte. Non s ono i ncluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni condotte a t assi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tassi agevolati in virtu' di provvedimenti legislativi).

   Per† le o perazioni† di "credito personale", "credito f inalizzato", "leasing",

   "mutuo", "altri finanziamenti" e "prestiti contro c essione del quinto d ello stipendio" i tassi† rilevati† si† riferiscono

   † ai† rapporti† di f inanziamento a ccesi n el† trimestre;† per

   † esse† e'† adottato† un i ndicatore del costo del† credito† analogo† al† TAEG

   † definito† dalla n ormativa† comunitaria† sul† credito† al consumo. Per le

   "aperture di c redito in conto corrente", gli "anticipi† su† crediti

   † e† sconto† di p ortafoglio† commerciale"† e† il

   † "factoring"† -† i† cui† tassi† sono c ontinuamente sottoposti a† revisione† -† vengono

   † rilevati† i† tassi p raticati† per tutte le operazioni in essere nel trimestre, computati s ulla base dell'effettivo utili".

   La commissione di massimo scoperto non e† compresa† nel

   † calcolo† del t asso† ed† e'† oggetto† di autonoma rilevazione e p ubblicazione nella m isura media praticata† La† rilevazione† interessa

   † l'intero† sistema b ancario† e† il† complesso† degli†...